許多小資族常陷入「月薪太少、存款永遠掛零」的困境，不知該如何開始理財。理財專家建議，累積資產的第一步應「先求有、再求好」，從每月存幾千元開始，搭配記帳習慣與分戶管理，逐步將主動收入轉化為被動收入，才能在抗通膨時代築起自己的財富堡壘。
上班族Polly在忙碌工作之餘，利用零碎時間研究市場行情，關注全球原油即時走勢，希望替自己增加額外收益。她表示，石油的波動較大，會在過程中尋找時機點進場，進行一些高風險投資。當然這筆錢她會很確定，假設真的看錯方向，錢卡在裡面等它回來也沒關係。
Polly敢在市場中尋找機會，是因為她先顧好自己的「安全底線」。除了把日常開銷嚴格控管，隨著薪水增加，她也逐漸拉高存款總額。她說明，大概兩成拿去儲蓄，這筆儲蓄是比較沒有風險的，然後大概四至五成是生活支出和緊急預備金。因為收入一直有增加，所以成數可能沒有增加，但總金額是有增加的。她在30歲開始做準備時，那時一個月準備兩萬，現在一個月準備可能兩倍到三倍都有，因為包含小孩的教育基金都一起準備。
別等錢多才存! 別完美主義 專家：先養成儲蓄習慣
保經公司北十營業處經理孫成翰認為，不要完美主義，先求開始。比如說還沒有儲蓄習慣的人，先每個月存三千、五千，過了半年之後覺得還滿自在的，甚至銀行的戶頭還有剩，再繼續往上加，所以它是逐步完成的。有一天薪水提高，才會習慣這樣的節奏。
孫成翰強調，要先搞清楚錢到底花去哪裡，養成天天記帳的習慣，定期檢視，省下衝動消費。他表示，自己從工作到現在已經記帳15年，那個Excel表每一年都會看得到，可以看到收入成長，也看到支出在成長。記帳才會真的知道哪些錢不該花，每半年會總結一次自己哪些錢不該花，再設定半年的預算表，每一筆的支出都會記帳。
節流之後，還得懂得開源。光靠每個月領死薪水還不夠，更要想辦法讓錢滾錢，把辛苦賺來的主動收入一步步轉化為被動收入。理財規劃顧問陳姷希表示，需要把主動收入的一部分慢慢提撥出來去做累積，累積成被動收入之後，再透過被動收入的配置，用這筆錢幫我們額外工作，賺錢再累積報酬。比如說五年內或十年內，可能想要子女的教育基金、想要買房，或想要再創造更多的被動收入，所以設定年限，目標完成之後就可以透過這樣的配比，去想是要用基金、股票或是一些ETF。
ABC分戶法專款專用滾財富
至於錢到底該怎麼管，才不會一不小心又花過頭？理財規劃顧問張惠芳建議，可以試試看最簡單的「ABC分戶法」。A帳戶就是每月的日常生活開銷，放三個月至六個月或六至十二個月的緊急預備金，看個人所處的位置而定。B帳戶是每一年的生活開銷，譬如保險費、地價稅、房屋稅、燃料稅這些每一年要花的錢，就是每個月提撥到這個帳戶。C帳戶就是投資理財的錢，要想盡辦法越早提撥退休金。
從每個月幾千元開始，搭配分戶管理與定期檢視，並且依照年齡或工作年資設定具體的淨資產目標，在抗通膨時代，也要築起自己的財富堡壘。
